FD Scheme: नेहमीच्या मुदत ठेवींव्यतिरिक्त, अनेक बँका निश्चित कालावधीसाठी विशेष एफडी योजना (FD Scheme) देखील देतात. या योजनांमध्ये नियमित मुदत ठेवींप्रमाणेच सुरक्षा असते, परंतु त्या केवळ एका निश्चित कालावधीसाठी उपलब्ध असल्याने बँका त्यांच्यावर किंचित जास्त व्याज दर देतात. विशेष एफ. डी. चा कार्यकाळ सामान्यतः एक वर्ष ते दहा वर्षांपर्यंत असतो.
स्टेट बँक ऑफ इंडियाची विशेष एफडी योजना:
सध्या स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) आणि एचडीएफसी (HDFC) बँकेच्या तीन विशेष एफडी योजना आहेत, ज्या 31 मार्च 2025 रोजी संपणार आहेत. त्यामुळे या एफ. डी. मध्ये गुंतवणूक करून उच्च व्याजदरांचा लाभ घ्यायचा आहे का हे गुंतवणूकदारांनी शेवटच्या तारखेपूर्वी ठरवावे.
एफडीमध्ये गुंतवणूक (FD Scheme) करण्याचा मुख्य हेतू मुद्दलाची सुरक्षितता आणि निश्चित व्याजदराची हमी हा असतो. विशेष एफडी योजनांमध्ये (FD Scheme) हेच फायदे अधिक प्रमाणात मिळतात. या योजना मर्यादित कालावधीसाठी उपलब्ध असतात आणि बँका ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी त्यांवर उच्च व्याजदर देऊ करतात. उदाहरणार्थ, एचडीएफसी बँकेच्या ५५ महिन्यांच्या एफडीवर ७.९०% व्याज दिले जाते, तर एसबीआयच्या “अमृत वार्ष्णेय” योजनेत ४४४ दिवसांसाठी ७.७५% (ज्येष्ठ नागरिकांसाठी) दर आहे. या योजना (FD Scheme) दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी विशेष फायदा देतात.
१) अमृत कलश आणि २) अमृत वार्ष्णेय. या दोन्ही योजना ३१ मार्च २०२५ पर्यंत गुंतवणूकदारांसाठी खुल्या आहेत.
दुसरीकडे, एसबीआय बँकेच्या दोन विशेष एफडी योजना सध्या उपलब्ध आहेत-“अमृत कलश” आणि “अमृत वार्ष्णेय”. ” एसबीआय अमृत कलश ही 400 दिवसांची विशेष एफडी आहे ज्यात सामान्य लोकांना 7.1 टक्के आणि ज्येष्ठ नागरिकांना 7.6 टक्के व्याज मिळते. एसबीआयचा अमृत वार्ष्णेय प्लान 444 दिवसांचा आहे, ज्यामध्ये सामान्य ग्राहकांना 7.25 टक्के आणि ज्येष्ठ नागरिकांना 7.75 टक्के व्याज मिळते.
१. अमृत कलश (४०० दिवस)
- व्याजदर: सामान्य ग्राहकांसाठी ७.१०%, ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ७.६०%.
- वैशिष्ट्ये: ही योजना अल्प-मुदतीच्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहे. ४०० दिवसांच्या मुदतीमध्ये गुंतवणूक केल्यास, ज्येष्ठ नागरिकांना ७.६% पर्यंत व्याज मिळू शकते, जे नियमित एफडीपेक्षा अंदाजे ०.५०% अधिक आहे.
२. अमृत वार्ष्णेय (४४४ दिवस)
- व्याजदर: सामान्य ग्राहकांसाठी ७.२५%, ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ७.७५%.
- वैशिष्ट्ये: ४४४ दिवसांची ही योजना कर-योजनांसोबत समन्वयित करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे. दीर्घ मुदतीच्या गुंतवणुकीचा विचार करणाऱ्यांसाठी हा एक चांगला पर्याय आहे.
लक्षात ठेवा: एसबीआयच्या या योजनांमध्ये व्याजाची देयके मासिक, तिमाही, सहामाही किंवा वार्षिक असू शकतात. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी अतिरिक्त ०.५०% व्याजदराचा लाभ येथे लागू होतो.
एसबीआयच्या(HDFC) विशेष एफडी योजना:
एचडीएफसी बँकेच्या विशेष आवृत्तीच्या मुदत ठेवी योजनांमध्ये दोन पर्याय उपलब्ध आहेत. पहिला पर्याय 35 महिन्यांसाठी आहे, ज्यामध्ये सामान्य लोकांना 7.35% व्याज मिळते आणि ज्येष्ठ नागरिकांना 7.85% व्याज मिळते. दुसरा पर्याय 55 महिन्यांचा आहे, ज्यामध्ये सामान्य गुंतवणूकदार आणि ज्येष्ठ नागरिक दोघांनाही 7.9 टक्के व्याज मिळते.
या एफडीचे (FD Scheme) व्याज दर नियमित एफडीपेक्षा किंचित जास्त असल्याने ही योजना दीर्घकालीन स्थिर परताव्यासाठी उपयुक्त आहे. तसेच, गुंतवणूकदारांकडे मासिक किंवा तिमाही व्याज मिळवण्याचा पर्याय असतो, ज्यामुळे निवृत्तांसाठी हा एक चांगला पर्याय बनतो.
एचडीएफसी बँकेने दोन विशेष एफडी पर्याय सादर केले आहेत: ३५ महिने आणि ५५ महिने. या योजनांमध्ये व्याजदर नियमित एफडीपेक्षा जास्त आहेत.
१. ३५ महिन्यांची एफडी
- व्याजदर: सामान्य ग्राहकांसाठी ७.३५%, ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ७.८५%.
- वैशिष्ट्ये: ही योजना मध्यम-मुदतीच्या गुंतवणूकदारांसाठी उपयुक्त आहे. ज्येष्ठ नागरिकांना ७.८५% व्याज मिळते, जे सध्या बाजारातील सर्वोत्तम दरांपैकी एक आहे.
२. ५५ महिन्यांची एफडी
- व्याजदर: सर्व ग्राहकांसाठी ७.९०% (ज्येष्ठ नागरिकांसाठीही समान).
- वैशिष्ट्ये: दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी हा एक आदर्श पर्याय. ५५ महिन्यांच्या मुदतीमध्ये, गुंतवणूकदारांना मुदतीच्या शेवटी एकमुखी रक्कम मिळते.
फ्लेक्सिबिलिटी: एचडीएफसी बँकेच्या योजनांमध्ये गुंतवणूकदारांना मासिक किंवा तिमाही व्याज मिळवण्याचा पर्याय उपलब्ध आहे. यामुळे निवृत्त वयात नियमित उत्पन्नाची गरज भागते.
विशेष एफडी योजनांचे (FD Scheme) फायदे
१. उच्च व्याजदर: नियमित एफडीपेक्षा ०.२०% ते ०.५०% अधिक व्याज.
२. सुरक्षितता: एफडी RBI च्या मार्गदर्शनाखाली असल्याने मुद्दलाची हमी.
३. लवचिकता: व्याज देयकाची वारंवारता (मासिक/तिमाही) निवडण्याची सुविधा.
४. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी अतिरिक्त दर: सामान्यतः ०.५०% अधिक व्याज.
५. कर–सवलत: ५ वर्षांपेक्षा जास्त मुदतीच्या एफडीवर सेक्शन ८०C अंतर्गत कर सवलत.
एसबीआय vs एचडीएफसी: कोणती योजना अधिक फायदेशीर?
दोन्ही बँकांच्या योजनांमध्ये काही समान आणि काही वेगळी वैशिष्ट्ये आहेत. खालील तुलनात्मक विश्लेषणातून निवड सुलभ होईल:
| पॅरामीटर | एसबीआय अमृत कलश | एसबीआय अमृत वार्ष्णेय | एचडीएफसी ३५ महिने | एचडीएफसी ५५ महिने |
| मुदत | ४०० दिवस | ४४४ दिवस | ३५ महिने | ५५ महिने |
| सामान्य व्याजदर | ७.१०% | ७.२५% | ७.३५% | ७.९०% |
| ज्येष्ठ व्याजदर | ७.६०% | ७.७५% | ७.८५% | ७.९०% |
| व्याज देयके | मासिक/तिमाही | मासिक/तिमाही | मासिक/तिमाही | मासिक/तिमाही |
निष्कर्ष: जर तुम्ही जास्तीत जास्त व्याजदर (FD Scheme) हवा असेल, तर एचडीएफसीची ५५ महिन्यांची योजना (७.९०%) चांगली आहे. तर, जर तुम्ही ज्येष्ठ नागरिक असाल आणि मध्यम मुदत निवडायची असेल, तर एचडीएफसीच्या ३५ महिन्यांच्या योजनेत ७.८५% दर फायदेशीर ठरतो.
गुंतवणूक करताना कोणत्या गोष्टी तपासाव्यात?
१. मुदत: योजनेची मुदत तुमच्या आर्थिक गरजांशी जुळत आहे का?
२. पुनर्निवेशणी ऑप्शन: व्याजाची पुनर्गुंतवणूक करू इच्छित असल्यास कंपाऊंडिंग फ्रिक्वेन्सी तपासा.
३. पेनाल्टी: आणीबाणीमध्ये FD प्री-मॅच्योर करण्यासाठी लागणारा दंड.
४. करव्यवस्था: ५ वर्षांपेक्षा कमी मुदतीच्या एफडीवर TDS कपात होते.
गुंतवणूक का करावी?
- मुदत संपुष्टात: ३१ मार्च २०२५ नंतर ह्या योजना बंद होणार आहेत.
- व्याजदर घटण्याची शक्यता: RBI दर कमी केल्यास भविष्यात एफडी दर घटू शकतात.
- महागाईशी स्पर्धा: सध्या ७% च्या वरचे दर महागाईपेक्षा जास्त परतावा देऊ शकतात.
एसबीआय आणि एचडीएफसी बँकेच्या विशेष एफडी योजना सुरक्षित आणि उच्च परताव्याचा दुर्मिळ संधी प्रदान करतात. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी अतिरिक्त दर, लवचिक व्याज देयके, आणि RBI ची सुरक्षितता यामुळे ह्या योजना गुंतवणूकदारांसाठी आकर्षक ठरतात. मात्र, या योजना मर्यादित कालावधीसाठी उपलब्ध असल्याने, ३१ मार्च २०२५ च्या आधी गुंतवणूक करणे गरजेचे आहे. बँकेत भेट द्या किंवा ऑनलाइन प्लॅटफॉर्मवर तपशीलवार माहिती घ्या आणि आपल्या बचतीचे भविष्य सुरक्षित करा!
आज गुंतवणुकीचे अनेक पर्याय उपलब्ध असले तरी, मुदत ठेवी हा एक लोकप्रिय आणि सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय मानला जातो. विशेषतः, ज्यांना जोखीम न घेता स्थिर आणि खात्रीशीर परतावा हवा आहे, ते एफडीमध्ये गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात.
बँका वेळोवेळी व्याजदर वाढवून ग्राहकांना आकर्षित करण्याचा प्रयत्न करतात, ज्यामुळे मुदत ठेवींमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्यांना अधिक फायदा होतो. त्यामुळे एसबीआय आणि एचडीएफसी बँकेच्या या विशेष एफडी योजनांचा लाभ घेण्यासाठी इच्छुक गुंतवणूकदारांनी 31 मार्चपूर्वी गुंतवणूक करावी.
सूचना: व्याजदर बदलू शकतात. गुंतवणूक करण्यापूर्वी बँक किंवा आर्थिक सल्लागाराशी संपर्क साधावा.
SBI शेतकर्यांसाठी एक मोठी संधी घेऊन आले आहेत
SBI (SBI loan) शेतकर्यांसाठी एक मोठी संधी घेऊन आले आहेत .जिथे केंद्र सरकारच्या किसान क्रेडिट कार्ड (KCC ) योजनेंतर्गत, SBI ने शेतकऱ्यांना केवळ 4% व्याज दराने 3 लाख रुपयांपर्यंत कर्ज देत आहे. या योजनेअंतर्गत शेतकऱ्यांना खते, कीटकनाशके, बियाणे, कृषी यंत्रसामग्री, दुग्धव्यवसाय, मत्स्यपालन,पशुसंवर्धन आणि कुक्कुटपालन खरेदीसाठी कर्ज दिले जाईल. केंद्र सरकारच्या या योजनेअंतर्गत शेतकऱ्यांना बँकांच्या माध्यमातून अत्यंत कमी व्याजदराने कर्ज मिळेल, ज्यामुळे शेतीमध्ये गुंतवणूक आणि उत्पादकता वाढण्यास मदत होईल.
शेतीविषयक मोफत बातम्या वाचण्यासाठी इथे क्लिक करा
शेतीविषयक अधिक माहिती वाचण्यासाठी इथे क्लिक करा
कृषी यशोगाथा: शेतीतून करोडपती होण्याची संधी ! या तरुण शेतकऱ्याने दाखवला नवा मार्ग
कृषी यशोगाथा: वयाच्या 24 व्या वर्षी ₹1.5 कोटी वार्षिक पगाराची नोकरी सोडून, शेती करण्याचा निर्णय, ध्येय आहे शेतीतून ₹22 कोटी कमावण्याचे
कृषी माहिती: शेतकऱ्यांसाठी सुवर्णसंधी ! आंब्याच्या ‘या’ 11 जातींमधून लाखोंचा नफा
कृषी यशोगाथा: नैसर्गिक शेतीबद्दल कृषी सदस्यांकडून प्रशिक्षण
कृषी यशोगाथा: स्ट्रॉबेरीच्या शेतीमुळे नशीब बदलले, केवळ 5 महिन्यांत कमावले 9 लाख
