मोबाईल बिल आणि सी. आय. बी. आय. एल. यांच्यात काय संबंध आहे?
आजकाल आर्थिक व्यवहार अधिकाधिक डिजिटल होत आहेत आणि प्रत्येक गोष्टीची नोंद (CIBIL Score) ठेवणे शक्य आहे त्यामुळे मोबाइल बिलामुळे बँक कर्ज नाकारू शकते का हा प्रश्न अनेक सामान्य नागरिकांच्या मनात सतत आहे.. कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड देताना बँका आणि इतर वित्तीय संस्था अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर (CIBIL Score) तपासतात.
कर्जाची वेळेवर परतफेड, क्रेडिट कार्ड बिल भरणे, कर्जाचा प्रकार आणि कालावधी, तसेच इतर व्यवहार ज्यांचा कधीकधी अप्रत्यक्ष परिणाम होऊ शकतो अशा अनेक घटकांवर हा गुणांक आधारित असतो. त्यामुळे या गुणांकनात मोबाईलचे बिलही मोजले जाते का, असा प्रश्न नागरिकांना पडला आहे.
आजच्या डिजिटल युगात प्रत्येक आर्थिक व्यवहाराचं रेकॉर्ड ठेवणं शक्य झालं आहे. त्यामुळे अनेक सामान्य नागरिकांच्या मनात एक प्रश्न सतत फिरत असतो – “मोबाईल बिलामुळे बँक कर्ज नाकारू शकते का?” हा प्रश्न जितका साधा वाटतो, तितकाच महत्त्वाचा आणि गुंतागुंतीचा आहे.
CIBIL स्कोअर म्हणजे काय?
CIBIL स्कोअर (Credit Information Bureau India Limited Score) हा एक तीन आकडी नंबर असतो (300 ते 900 च्या दरम्यान), जो तुमची आर्थिक विश्वसनीयता दर्शवतो. हा स्कोअर बँका आणि वित्त संस्था कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मंजूर करताना पाहतात. जितका स्कोअर जास्त, तितकी तुमची क्रेडिट पात्रता मजबूत.
या स्कोअरचं गणित अनेक गोष्टींवर अवलंबून असतं:
- वेळेवर कर्ज परतफेड
- क्रेडिट कार्ड बिलाचे पेमेंट
- विविध कर्ज प्रकार आणि त्यांची परतफेड स्थिती
- ओव्हरड्राफ्ट आणि क्रेडिट युटिलायझेशन
मोबाईल बिल आणि सिबिल स्कोअर यांचा संबंध
सध्या भारतात मोबाईल बिल, वीज बिल, पाणी बिल यासारख्या युटिलिटी बिलांचे थेट रेकॉर्ड्स CIBIL स्कोअरमध्ये (CIBIL Score) समाविष्ट होत नाहीत. त्यामुळे जर कोणी वेळोवेळी मोबाईल बिल उशिरा भरलं तरी त्याचा त्वरित किंवा थेट परिणाम स्कोअरवर होत नाही.
मात्र, याचा अर्थ असा मुळीच नाही की मोबाईल बिल दुर्लक्षित केलं तरी काही फरक पडत नाही.
मोबाईल किंवा इतर बिलांचा सिबिलवर काय परिणाम होतो?
सी. आय. बी. आय. एल. स्कोअरवर मोबाईल बिल, विजेचे बिल, पाण्याचे बिल किंवा इतर उपयुक्तता देयकांचा थेट परिणाम होत नाही. म्हणजेच, जर तुम्ही तुमचे मोबाईलचे बिल उशीरा भरले, तर त्याचा तुमच्या गुणांवर त्वरित परिणाम होणार नाही. तथापि, याचा अर्थ असा नाही की या विधेयकांकडे दुर्लक्ष केले पाहिजे. खरे तर, अशा देयकांची वेळेवर परतफेड करणे हे आर्थिक शिस्तीचे लक्षण मानले जाते, जे भविष्यातील आर्थिक निर्णयांमध्ये सकारात्मक असू शकते.
याव्यतिरिक्त, क्रेडिट स्कोअरिंगचे नवीन मॉडेल भारतात आणि आंतरराष्ट्रीय स्तरावर विकसित केले जात आहेत. या नवीन प्रणालींमध्ये केवळ पारंपारिक बँक व्यवहारांचाच विचार केला जात नाही तर युटिलिटी बिले, मोबाइल रिचार्ज, ऑनलाइन व्यवहार, ओटीटी सदस्यता इत्यादी गोष्टींचा देखील विचार केला जातो.
सध्याच्या घडीला, भारतातील प्रमुख क्रेडिट ब्युरो (जसे की CIBIL, Experian, Equifax, CRIF High Mark) मोबाईल, वीज, पाणी किंवा गॅस बिलांच्या पेमेंट्सचा थेट विचार क्रेडिट स्कोअर गणनेत करत नाहीत. म्हणजेच, मोबाईल बिल उशिरा भरल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर त्वरित परिणाम होत नाही.
हे मॉडेल ‘नवीन ग्राहकांसाठी’ उपयुक्त ठरू शकते-विशेषतः ज्यांच्याकडे पारंपारिक बँक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डचा अनुभव नाही. या मॉडेलच्या मदतीने, मोबाईलवरील देयके वेळेवर भरणे हे देखील तुमच्या आर्थिक शिस्तीचे लक्षण म्हणून पाहिले जाईल आणि त्यानुसार तुमचे पत खाते तयार केले जाईल.
क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?
क्रेडिट स्कोअर (CIBIL Score) हा तुमच्या आर्थिक विश्वसनीयतेचा निर्देशांक आहे, जो बँका आणि वित्तीय संस्था कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मंजूर करताना तपासतात. हा स्कोअर प्रामुख्याने तुमच्या कर्जाची परतफेड, क्रेडिट कार्ड बिलांचे वेळेवर भरणे, कर्जाचा प्रकार आणि कालावधी यांसारख्या घटकांवर आधारित असतो.
आर्थिक शिस्त हेच महत्वाचं!
मोबाईल किंवा कोणतेही युटिलिटी बिल वेळेवर (CIBIL Score) भरणं हे एका जबाबदार नागरिकाचं लक्षण मानलं जातं. आर्थिक शिस्त म्हणजे वेळेवर सर्व देयकं भरणं, कर्ज वेळेवर फेडणं आणि अनावश्यक खर्च टाळणं. हीच शिस्त भविष्याच्या आर्थिक योजनांमध्ये तुम्हाला मदत करते.
नव्या स्कोअरिंग प्रणालींचा उदय
भारतात आणि आंतरराष्ट्रीय स्तरावर नव्या प्रकारच्या क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्सचा विकास सुरु आहे. यामध्ये पारंपरिक कर्ज, क्रेडिट कार्ड व्यवहारांबरोबरच:
- मोबाईल रिचार्ज
- OTT सबस्क्रिप्शन
- युटिलिटी बिल पेमेंट्स
- UPI ट्रांझॅक्शन्स या सगळ्यांचा विचार केला जातो.
या नव्या प्रणाली मुख्यतः अशा लोकांसाठी फायदेशीर ठरतात जे पारंपरिक बँकिंग सिस्टममध्ये नवखे आहेत – म्हणजे ज्यांच्याकडे अजून पर्यंत कोणतंही कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड नाही.
यासाठी मोबाईल बिलाचं वेळेवर पेमेंट देखील तुमचं एक सकारात्मक क्रेडिट बिहेवियर म्हणून गणलं जाऊ शकतं.
सरकारने घरकुल अनुदान वाढवले…आता मिळणार २.९ लाखांचा निधी!
मोबाईल बिल दीर्घकाळ थकवल्यास…
जर तुमचं मोबाईल बिल खूप दिवस थकवलं गेलं आणि टेलिकॉम कंपनीने ते कलेक्शन एजन्सीकडे सुपूर्त केलं, तर ती नोंद तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये ‘डिफॉल्ट’ किंवा ‘कलेक्शन अकाऊंट’ म्हणून होऊ शकते. ही नोंद बँकांना आणि वित्त संस्थांना नकारात्मक संकेत देते आणि त्यामुळे भविष्यात कर्ज मिळणं कठीण होऊ शकतं.
तथापि, एक गोष्ट लक्षात घेतली पाहिजे की जर मोबाईलचे बिल दीर्घकाळ प्रलंबित असेल आणि कंपनीने ते वसुलीसाठी संकलन एजन्सीकडे सोपवले असेल तर ते पत अहवालावर नोंदवले जाऊ शकते. अशा नोंदी ‘डिफॉल्ट’ किंवा ‘कलेक्शन अकाउंट’ च्या स्वरूपात समाविष्ट केल्या जातात, ज्या नंतर बँका किंवा वित्तीय संस्थांद्वारे पाहिल्या जातात.
त्यामुळे, जर तुम्ही मोबाईल किंवा इतर कोणत्याही सुविधेचे बिल वेळेवर भरले नाही, तर त्याचा तुमच्या आर्थिक विश्वासार्हतेवर दूरगामी परिणाम होऊ शकतो. या सर्व गोष्टी लक्षात घेता, सी. आय. बी. आय. एल. चा गुणांक केवळ बँक व्यवहारांपुरता मर्यादित नाही, तर तुमच्या एकूण आर्थिक वर्तनावरही परिणाम करतो.
त्यामुळे आर्थिक बाबींमध्ये सावधगिरी बाळगणे महत्वाचे आहे. तुमचे खाते सतत ओव्हरड्राफ्टमध्ये न ठेवणे, क्रेडिट कार्डचा योग्य वापर करणे, देयके वेळेवर भरणे, कर्जाच्या ईएमआय वेळेवर भरणे, अनावश्यक कर्ज न घेणे आणि बचतीची सवय लावणे-या सर्व सवयी चांगल्या क्रेडिट स्कोअरसाठी आवश्यक आहेत. जरी आज मोबाइल बिल थेट गुणांवर परिणाम करत नसले तरी भविष्यात त्याचे महत्त्व वाढेल हे निश्चित आहे, म्हणून आजपासून आर्थिक शिस्त पाळणे फायदेशीर आहे.
आर्थिक शिस्त पाळण्याचे फायदे:
- क्रेडिट कार्डचे बिल वेळेवर भरणं
- कर्जाची EMI चुकवू न देणं
- खातं ओव्हरड्राफ्टमध्ये न ठेवणं
- अनावश्यक कर्ज टाळणं
- बचतीची सवय अंगीकारणं
- युटिलिटी बिल्स वेळेवर भरणं
या सवयी तुम्हाला मजबूत क्रेडिट स्कोअर मिळवण्यासाठी आणि आर्थिक स्थैर्य राखण्यासाठी मदत करतात.
भविष्यात तसा परिणाम होऊ शकतो
आज मोबाईल बिलाचा सिबिल स्कोअरवर (CIBIL Score) थेट प्रभाव नसेल, पण भविष्यात तसा परिणाम होऊ शकतो. डिजिटल ट्रांझॅक्शन आणि व्यवहारांची पारदर्शकता वाढल्यामुळे, मोबाईल बिलसारख्या ‘छोट्या’ गोष्टींनाही महत्त्व दिलं जाणार आहे.
मोबाईल बिल भरणं हे सध्या CIBIL स्कोअरवर (CIBIL Score) थेट परिणाम करत नसले तरी, याकडे दुर्लक्ष करणं शहाणपणाचं नाही. आर्थिक व्यवहारांमध्ये शिस्त पाळणं, वेळेवर सर्व प्रकारची देयकं भरणं आणि आर्थिक आराखडा ठेऊन वर्तन करणं – हे सगळं तुमचं क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत करण्यासाठी उपयुक्त आहे.
सध्याच्या परिस्थितीत, मोबाईल बिलांचे पेमेंट थेट क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करत नसले तरी, त्यांचे वेळेवर भरणे आर्थिक शिस्तीचे द्योतक आहे. भविष्यातील बदल लक्षात घेता, आर्थिक व्यवहारांमध्ये शिस्तबद्ध राहणे आणि सर्व देयके वेळेवर भरणे हिताचे ठरेल.
आजपासूनच आर्थिक शिस्त अंगीकारा, कारण उद्याचं भविष्य आजच्या सवयींवर अवलंबून आहे!
आजकाल आर्थिक व्यवहार अधिकाधिक डिजिटल होत आहेत आणि प्रत्येक गोष्टीची नोंद ठेवणे शक्य आहे त्यामुळे मोबाइल बिलामुळे बँक कर्ज नाकारू शकते का हा प्रश्न अनेक सामान्य नागरिकांच्या मनात सतत आहे.. कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड देताना बँका आणि इतर वित्तीय संस्था अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर (सिबिल स्कोअर) तपासतात.
शेतकरी बंधूंनो, दरमहा ५५५० रुपये कमवण्याची सुवर्णसंधी…एकदाच गुंतवा, ५ वर्षे मिळवा नियमित उत्पन्न!
